这就是最理想的养老生活，你知道吗？

大家好，我是慕容。

一个想和大家一起用保险慢慢让生活变好的家伙。

今天聊一聊关于理想的养老生活这个话题，前几天看了一期访谈类节目：里面在分析我国的养老人群以及未来的生活方式。

那么未来的理想养老生活会是什么样的呢？

我们可能不会生病，但是变老是个不争得事实，你也许会说:我就随遇而安了，这样按部就班的生活下去……

壹

【黑天鹅&灰犀牛】

经济学上有个词叫黑天鹅，是指那些发生概率极低，事前无法预测，一发生就能产生极端影响的事情。

著名的5大黑天鹅事件分别是泰坦尼克号沉没，俄罗斯金融风暴，中国雪灾，日本地震和英国退出欧盟。那么迄今为止已三年的冠状病毒流行，更是影响全球经济的最大的黑天鹅事件。

我们说黑天鹅事件是小概率发生的，无法预测，影响严重的事情。那么灰犀牛事件则是我们可以预测到的。

灰犀牛是指那些大概率且易产生巨大影响的潜在危机事件。美国次贷危机是典型的灰犀牛事件。当时大家知道次债有风险，却并未足够重视。

因为投资回报高，次债相当一段时期内受到投资者的追捧，表现稳定。2007年房价开始回落，次债市场风险爆发，风险被迅速传导到其他市场，最终酿成了史无前例的全球性金融危机。

说点更近的比如高房价、患重大疾病、未来养老这些问题，我们可以提前预判它对未来的深远影响，这就是典型的灰犀牛事件。

我们选择躲避不去管，任其发展，还是承认、正视并解决呢。

未雨绸缪，永远好过亡羊补牢。

贰

【养老事情知多少】

在中国老龄化趋势愈发明显的今天，少子化带来的现实就是缴纳社保的人越来越少，领取养老金的人越来越多，入不敷出，你还在奢望国家养老吗？

我们父辈这一代能赶上国家养老的潮流，我们如果没有足够的金钱上的支撑，未来的生活是没有足够尊严可言的，那么活得越久也就成为了一种风险。

但是如果有足够的养老金，提前做好准备，那么有品质的晚年生活还是很不错的。

【没有对比就没有伤害】

案例1：我家小区的王大爷，今年86了，每月有小一万的退休金，前些年还总是能在小区看到大爷，健身，拉单杠，好家伙跟年轻人似的，看的我们自愧不如。

最近一次碰到了王大爷，居然坐着轮椅在晒太阳，我就问一旁的儿子：大爷怎么回事呢？身体不是一直都很硬朗吗？

原来是大爷得了帕金森，时而清醒，时而糊涂的。聊天过程中，儿子还给大爷喝些养生茶，拿手帕擦擦大爷的嘴。看着大爷干净的衣裳，红润的脸庞。我还是感叹即使大爷得了帕金森，家里人依旧把大爷照顾的很好！

案例2：买菜的时候，听哪些嬢嬢们聊天，说有个老头，没有退休金，一直在外打工。

赚到的钱也补贴给了儿子，给儿子买了房，女儿也买了房，但是也是一直打工，没有注意身体，结果身体就出现了问题。

起初还是在儿子家，也照顾了一段时间，但是都是上班族，家人也没有时间和精力好好照顾老人，就让老人住在卫生间，有什么个人需要可以抻着自己解决，饭呢也是早上做好，给放到一边，饿了就自己吃一口……

我听了，更多的思考是同样的情况，如果老人有退休金，是不是会照顾护理的更好呢？

是不是就会有其他的选择呢？

叁

【养老问题，箭在弦上不得不发】

中国的邻居日本，目前是全球老龄化程度最高的国家，65岁以上的老年人已经占到总人口的近3成。

而且从今年4月起。日本政府将老年人最晚领取养老金的年龄由70岁调高到了75岁，越晚领取，每月发放的金额越高。

为什么日本政府鼓励老年人延迟领取养老金呢？

一方面是减轻财政负担，另一方面也是鼓励老年人退休后继续就业，这也是变相的改善由于少子化带来的用工人手不足问题。

事实上，在日本各大场所都可以看到老年人的身影，出租车司机，麦当劳服务员等等。从各年龄段来看，65-69岁仍然在工作的老年人占了48.4%。

那么同样作为老龄化社会的中国，养老保险有三大支柱。

第一支柱是基本养老保险金制度，第二支柱是职业养老金制度，第三支柱是个人储蓄性养老保险，基本框架与日本相似（第一是公共养老金制度，第二是企业补充养老金制度，第三是个人储蓄养老金制度）。

结合目前住房、教育、养老等多重压力下，靠国家养老，这在我们父辈那一代，是完全没有问题的。

但是到了我们这一代，很多年轻人也意识到了，靠国家养老（社保交够15年，领取的退休金），已经满足不了我们晚年的生活需要；

靠儿女养老吧，儿女自己也处于上有老，下有小的中年奋斗阶段，很多都是心有余而力不足，不啃老已经算很不错的了。

我们说养老问题关乎每一个人，那我们该如何面对呢？

肆

【养老问题要如何面对呢】

有了日本这个前车之鉴，你是会选择躺平继续浑浑噩噩的生活还是努力追击，趁年轻给自己未来更多的可能性和确定性？

继续躺平无外乎2种可能：

1、上上签就是你的身体尚好，无大病的情况下，未来你是会领着3000养老金的小老头或者小老太太；

2、下下签就是你的身体也不是很好，还一身的病，未来的你估计连这3000养老金都领不上，为什么？

因为你前期没有积累，没有给水池里持续放水，而是一直在消耗池中的水。

结果在你最需要它的时候，发现已无水可用，这不只是一个悲哀的故事，或许真的会发生在我们身上，考虑下你未来大概率会过什么样的生活？

我们说种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在，那么行动起来，积极捍卫我们的老年尊严，过上富裕的、可控的、稳定的、有尊严的养老生活。

[穿越时间的力量—享受滋润的老年生活]

[足够本金的沉淀—享受体面的老年生活]

时间和本金总有一样要足够，未来才有足额的养老金足够维持我们的老年生活品质。

举例1：

30 岁小姐姐，年存5万*10年，总保额50万，到60岁退休，每年可以领5.8万，如果按月领每月5千；

这其中享受了30年的时间复利，到了60岁现金价值就有92.5万多，那么加上当年的年度养老金账户上就趴着98.3万多。

你说你退休后，是不是吃嘛嘛香，干嘛嘛成呢！

举例2：

55 岁阿姨，年存20万*5年，总保额100万，到60岁退休，每年可以领 3.9万元，如果按月领又是3315元；

在运用较高本金的前提下，到了60岁现金价值就有快80万，那么加上当年的年度养老金账户上就趴着83.7万多。

从这里我们不难看出，养老规划是越早越好，享受时间的复利，让自己成为多金的老头老太太不好吗？

这款不仅能够给到大家确定性、稳定性、收益高的拳头产品，更是锁定一辈子现金流的产品，心动了吗？要不要行动起来呢！