养老人上头条

我们每个人都希望能够平安长寿，随着医疗科技的进步，我们的美好愿望已经逐步实现。2021年第七次人口普查数据显示，65岁以上人口有2.6亿人，占比达到13.4%，这个数据还在不断增长，这就意味着中国老龄化速度急剧加快。但是又有一个数据显示：0到14岁的人口为2.5亿人，并且婴儿的出生率越来越低，就是我们常说的少子化。活得越来越久是一件好事，但也需要我们做好各种准备，来确保我们活得自信、活得有尊严。中国已经进入老龄化社会，我们要不要提前储备、该储备多少养老金，面对一定要发生在我们身上的现实，我们不能躲避，要积极应对。

养老到底需要多少钱？

在不考虑高品质养老的前提下。维持现有的生活品质，衣食住行、人情往来等基本花费，大约需要13万/年。如果60岁退休，那到85岁，就需要325万。

中国养老体系三大支柱：社保中基本养老保险、企业年金、个人准备的年金保险。

1. 社保基本养老保险，现收现付制，就是现在年轻人交钱给老年人开工资，在我国养老金的替代率只有40%，也就是说如果现在你收入是1万块钱的话，未来工资也就在4000左右，如果你目前工资是在5000块钱的话，退休金也就在两三千。
2. 企业年金制度，由单位发起，商业保险机构负责运营，作为基本养老保险的补充，目前在国内不是很普及，对于中小微企业来说难以实现，主要集中在国有大型企业，上市企业以及外资企业等等。
3. 个人商业养老保险，个人购买，商业保险公司提供运营，现阶段商业养老保险已经越来越多地被广大民众所认可。但是目前个人金融类产品主要集中在个人储蓄，尚未形成商业养老保险体系。

在中国，养老体系第二大支柱和第三大支柱占我们国家GDP的只有3.3%，而在2018年，美国，企业年金和商业保险占GDP118%，可见养老保障达到充足任重而道远。国家在十四五规划中，也提到了大力发展养老的"第三支柱"，加快养老保障第三支柱改革的顶层设计。

商业养老保险，作为养老保险的第三支柱，具备以下四个特点

第一安全性，因为养老是刚性需求，所以匹配养老需求的保险产品，它一定是安全的，没有任何风险；

第二收益性，因为未来活多久谁也不知道，但是随着年龄增长养老需求会越来越多，所以说养老资金一定要保值增值。

第三种专属性，因为这份保险的作用是用来养老，就必须不被挪用；第四持续性，个人商业养老保险可以持续提供稳定的现金流，做到与生命等长。