近来，越来越多的人开始讨论90后该如何养老的话题。在90后年轻人聚集的小红书上，有关养老的笔记已经累计超过数十万篇。根据腾讯新闻棱镜报道，泰康旗下的养老保险产品最年轻的客户仅有21岁。这已经不是90后的问题，甚至是00后了。

相信大家都知道，参加社会保险才是最基础的养老保障。现在我们参加一年的社会保险，未来能够领取多少养老金呢？

参加社会保险的种类。

我们的社保包含四大类、六大种，基本分类是基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险和失业保险。养老保险又分为职工基本养老保险和城乡居民养老保险；医疗保险也分为职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险。过去的生育保险已经并入了职工基本医疗保险。

关于大多数人讨论的养老金的问题，实际上是职工基本养老保险的范畴。城乡居民养老保险缴费低、待遇低，大多数人是不首先考虑的。

职工基本养老保险参保有两种方式，第一是用人单位参保，第二是个人以灵活就业人员身份参保。

用人单位参保的话，职工本人只需要承担缴费基数的8%作为个人负担部分。而且这一部分钱全部进入养老保险个人账户。按照社会保险法的规定来讲，这一部分钱的余额是可以继承的，因此肯定不会亏本。

灵活就业人员身份参保，需要自己承担全部的社会保险费，一般缴费钱数是本人选择的缴费基数的20%。很多年轻人可能更向往自由，可能会更喜欢以灵活就业人员身份参保。那么以灵活就业人员身份参保，收益能有多少呢？

未来的养老金计算。

目前的养老金计算公式，实际上主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。基础养老金部分跟社会平均工资挂钩，个人账户养老金部分跟账户的余额相挂钩。

如果说我们按照60%基数缴费一年的话，基础养老金是可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的。现在各地的退休上年度社会平均工资普遍在7000到1万元之间，90后未来退休这一部分社平工资会是多少呢？我们不要假设的太高，按照3万元计算。这样也就是说，基础养老金每月可以领取240元。

个人账户养老金，首先是按照每月缴费基数的8%进行积累，然后除以退休年龄确定的计发月数计算出来的。现在各地的最低缴费基数普遍在4000~6000元之间。假设按照4500元计算，每月进入个人账户钱数是360元，一年就是4320元。

近年来养老保险个人账户的记账利率非常高，一直在6%~8%以上，但一般来说未来会逐渐下降的。90后现在还年轻，假设个人账户能够记账40年，我们按照每年5%的利率计算，届时养老保险个人账户的余额将达到30,400元。

目前60岁退休的养老金个人账户计发月数是139个月，十四五期间会进行修订的，但是话又说回来，未来90后肯定会面临延迟退休的，我们继续按照139个月计发月数计算，每月可以领取210元左右的个人账户养老金。

210元加240元，结果是450元。也就是说现在我们缴纳养老保险，一年未来能够领取5400元的养老金。划算不？

实际上参加养老保险还有很多潜在优势。比如说万一失去劳动能力可以领取病残津贴待遇，早点参保缴费基数还低一些，未来会有更多的选择空间，万一去世的话实际上还可以领取一定的丧葬补助金和抚恤金待遇。所以说，90后现在积极参保筹划养老，真的还是非常明智的。